Новый термин для пенсионеров - обратная ипотека.

Поможет ли квартира обеспечить гражданам престарелого возраста достойную старость? Да, но для этого пенсионеру в нашей стране необходимо либо заключить договор пожизненной ренты, либо обратиться за обратной ипотекой, что обеспечит дополнительный доход. В данной статье рассмотрим понятие обратной ипотеки для пенсионеров. Сразу скажем, что эта программа в нашей стране на данный момент запущена в тестовом режиме.

Но начнем с понятия пожизненной ренты. Этот способ заработка у пенсионеров был популярен в лихие 90-е годы. Многие пожилые и немощные люди в обмен на свое жилье заключили договора пожизненного содержания. Лучше не рассказывать о том, что с ними произошло после этого.

Сущность пожизненной ренты заключается в том, что одинокие пожилые люди продают свою квартиру, но при этом сохраняют за собой право проживать в ней до своей смерти. А новый владелец обязуется содержать и ухаживать за прежним владельцем до момента смерти последнего. Можно легко догадаться, что лицо, которое приобрело квартиру, с большим нетерпением ждет, когда же, наконец, настанет этот прискорбный момент и он сможет прекратить ежемесячные выплаты, указанные в договоре, и въехать в приобретенную квартиру. Кстати, договор пожизненного содержания предусматривает не только денежные выплаты, но и помощь по хозяйству. Этот момент и вызывает чаще всего разногласия между пенсионером и плательщиком ренты.

У обратной ипотеки другой принцип действия. Заемщик-пенсионер под залог своей квартиры получает пожизненный кредит, который при этом позволяет ему сохранить право собственности на эту недвижимость. После смерти заемщика кредитор продаст квартиру и вернет выданную в виде кредита сумму. Из вырученной суммы забирается сумма кредита с процентами, а при наличии остатка, он возвращается наследникам умершего.

При обратной ипотеке пенсионеру предоставляется право выйти из программы в любой удобный для него момент, вернув полученный заем самостоятельно или при помощи возможных наследников, которые решили не лишаться наследуемой недвижимости. Кредитор, в свою очередь, тоже наделяется правом на проведение периодического осмотра квартиры на предмет содержания ее в надлежащем состоянии.

Программа обратной ипотеки разработана и осуществляется государственным Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) с конца прошлого года и в настоящее время проводится в тестовом режиме. Для ее масштабной реализации необходимо принятие закона, который закрепит правовой статус всех участников процесса. Важным моментом данной социальной программы является уровень процентных ставок. В настоящее время процентная ставка по обратной ипотеке, выдаваемой АРИЖК, составляет 9% годовых. Но, естественно, не все банки готовы выдать свои средства на этих условиях. А при росте процентной ставки программа потеряет свой статус социальной и станет малоэффективной.

К примеру, в Соединенных Штатах обратная ипотека практикуется более двадцати лет. Ежегодно в США выдается более 100 тысяч таких кредитов.

При выдаче обратной ипотеки в нашей стране одиноким пенсионерам действуют следующие ограничения:

• возраст участника программы не должен быть меньше 68 лет;
• дом, где расположена его квартира, должен быть не ниже 4-х этажей;
• в программе не рассматриваются квартиры в доме, идущем под снос, а также дома с квартирами, оснащенными газовыми колонками. Также под действие программы не подпадает часть квартиры, находящаяся в совместной собственности. Сумма кредита может по желанию пенсионера быть ему выплачена сразу, либо равными платежами в течение 10 лет.

Программа обратной ипотеки была разработана в целях вытеснения с рынка недвижимости небезопасного механизма пожизненной ренты. Согласно плану, реализация данной программы будет контролироваться со стороны государства. Также она полностью безопасна для пенсионеров.